1.從法律、金融以及教育等角度，闡述財(cái)富管理與傳承，以及財(cái)富二代的教育，而且將歐美財(cái)富家族的管理和傳承理念與中國(guó)實(shí)踐相結(jié)合，屬于高端財(cái)富管理領(lǐng)域圖書(shū)。2.本書(shū)的選題契合目前中國(guó)民營(yíng)企業(yè)、家族企業(yè)傳承的發(fā)展需要，也滿足廣大高凈值人士與富裕家庭的財(cái)富管理需求。
本書(shū)簡(jiǎn)介：
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面，（超）高凈值人士數(shù)量迅速增長(zhǎng)，他們?cè)谪?cái)富增值與傳承方面面臨諸多問(wèn)題與困惑；另一方面，諸多民營(yíng)家族企業(yè)也進(jìn)入企業(yè)傳承與家族傳承的關(guān)鍵階段�；诖�，作者從金融、法律、企業(yè)管理、教育和心理等不同角度，全方位地對(duì)私人財(cái)富管理和傳承的相關(guān)理念、知識(shí)、工具進(jìn)行梳理，并創(chuàng)新性地提出，財(cái)富傳承不僅僅是物質(zhì)財(cái)富的傳承，要擺脫“富不過(guò)三代”的魔咒，還必須重視人力資源傳承、價(jià)值觀與精神財(cái)富的傳承，這是財(cái)富傳承的三大根基。作者以這三大根基為主線逐一展開(kāi)分析，并針對(duì)資產(chǎn)安全與配置、財(cái)富管理與傳承所遇到的瓶頸及法律問(wèn)題，提供解決路徑與方法。同時(shí)，通過(guò)介紹西方和東南亞以及中國(guó)本土的財(cái)富家族案例，總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，以嶄新的視角，與讀者分享成功財(cái)富家族鮮為人知的財(cái)富管理智慧。
作者簡(jiǎn)介：
龔樂(lè)凡，中倫律師事務(wù)所合伙人，多次被英國(guó)Legal500以及錢(qián)伯斯(Chambers)評(píng)為中國(guó)的“領(lǐng)先律師”(LeadingIndividualLawyer)，從業(yè)以來(lái)一直為家族辦公室和（超）高凈值私人客戶在財(cái)富傳承、家族企業(yè)與資本市場(chǎng)、投融資與退出、傳承架構(gòu)設(shè)計(jì)和搭建、家族憲法和治理等方面提供解決方案、咨詢和培訓(xùn)；善于將財(cái)富管理與投資管理、并購(gòu)?fù)顺�、企業(yè)治理、心理學(xué)、金融工具等跨界學(xué)科有機(jī)結(jié)合。同時(shí)，他也是財(cái)富管理和傳承問(wèn)題專(zhuān)欄作者，已在權(quán)威期刊上發(fā)表多篇文章，并為金融機(jī)構(gòu)、院校講授課程。 龔樂(lè)凡先生畢業(yè)于美國(guó)密歇根大學(xué)（獲法學(xué)博士和碩士學(xué)位）、復(fù)旦大學(xué)（獲國(guó)際經(jīng)濟(jì)法碩士學(xué)位）和浙江大學(xué)（獲經(jīng)濟(jì)法學(xué)士），他同時(shí)持有中國(guó)和美國(guó)紐約州的律師執(zhí)照。
目錄：
推薦語(yǔ)Ⅸ
前言ⅩⅤ
第一部分概論1
第1章財(cái)富管理與傳承之惑3
1.1高凈值人群成為財(cái)富紛爭(zhēng)的“高危人群”3
1.2先有“守成”方有“傳承”：警惕“黑天鵝”事件5
1.3前所未有的挑戰(zhàn)：中國(guó)家族企業(yè)面臨傳承大考9
1.4尋找基業(yè)長(zhǎng)青和財(cái)富永續(xù)的金鑰匙12
第2章財(cái)富傳承的三個(gè)根基19
2.1在財(cái)富中我們忽略了什么21
2.2人力資源傳承：另一份家族資產(chǎn)收入表和損益表25推薦語(yǔ)Ⅸ前言ⅩⅤ 第一部分概論1 第1章 財(cái)富管理與傳承之惑3 1.1高凈值人群成為財(cái)富紛爭(zhēng)的“高危人群”31.2先有“守成”方有“傳承”：警惕“黑天鵝”事件51.3前所未有的挑戰(zhàn)：中國(guó)家族企業(yè)面臨傳承大考91.4尋找基業(yè)長(zhǎng)青和財(cái)富永續(xù)的金鑰匙12 第2章 財(cái)富傳承的三個(gè)根基192.1在財(cái)富中我們忽略了什么212.2人力資源傳承：另一份家族資產(chǎn)收入表和損益表252.3價(jià)值觀和精神財(cái)富傳承332.4物質(zhì)財(cái)富的傳承42 第二部分創(chuàng)富與守富53 第3章 私人財(cái)富管理揭秘553.1逃脫“富不過(guò)三代”的魔咒553.2你需要什么樣的財(cái)富管理服務(wù)603.3資產(chǎn)配置和籌劃揭秘663.4個(gè)人資產(chǎn)管理的三大陷阱723.5家族辦公室和私人銀行的真正角色88 第4章 私人銀行914.1揭秘私人銀行914.2如何選擇適合自己的私人銀行974.3如何成就第一流的私人銀行家1044.4中國(guó)私人銀行發(fā)展空間巨大1124.5私人銀行和家族辦公室的關(guān)系120 第5章 家族辦公室1225.1前世今生：家族辦公室揭秘1225.2量體裁衣：家族辦公室的定位1385.3應(yīng)對(duì)難點(diǎn)：家族辦公室的架構(gòu)設(shè)計(jì)1435.4家族辦公室如何進(jìn)行投資和資產(chǎn)配置151 第三部分資產(chǎn)保護(hù)與傳承167 第6章 家族法律顧問(wèn)：財(cái)富安全的架構(gòu)師1696.1家族法律顧問(wèn)的角色1696.2如何選擇和聘用合適的家族法律顧問(wèn)1726.3內(nèi)容為王：現(xiàn)代財(cái)富傳承法律服務(wù)的構(gòu)成1796.4如何成為一名卓越的私人財(cái)富法律顧問(wèn)184 第7章 財(cái)富保護(hù)與傳承的法律工具1887.1關(guān)于繼承：應(yīng)對(duì)財(cái)富的沙漏1887.2關(guān)于婚姻：夫妻交惡的財(cái)富博弈2127.3關(guān)于稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)富傳承中的萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到2317.4關(guān)于保險(xiǎn)：財(cái)富傳承不可缺少的工具2427.5關(guān)于家族信托：大亨與名人的財(cái)富管理2617.6關(guān)于家族基金會(huì)：慈善更需要智慧284 第8章 診治之術(shù)：企業(yè)傳承的特殊問(wèn)題與應(yīng)對(duì)2988.1傳承路障之一：新生代的人生坐標(biāo)與人格定位2998.2傳承路障之二：難控的接班“火候”與節(jié)奏3108.3傳承路障之三：代際沖突3178.4傳承路障之四：與其他關(guān)系人的博弈3218.5“女”兒當(dāng)自強(qiáng)：不可忽略家族中的女性力量329 第9章 明斷之智：家族企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)力傳承3379.1基業(yè)長(zhǎng)青與領(lǐng)導(dǎo)力：權(quán)力分配與親情的尷尬3379.2失敗的土壤：領(lǐng)導(dǎo)力傳承失敗的教訓(xùn)3469.3贏在執(zhí)行：領(lǐng)導(dǎo)力傳承規(guī)劃路線圖353 第10章 分合之妙：家族企業(yè)的股權(quán)設(shè)計(jì)36010.1控制之重：家族企業(yè)股權(quán)設(shè)計(jì)的挑戰(zhàn)36010.2常見(jiàn)股權(quán)架構(gòu)與方案：從LVMH的金字塔架構(gòu)到王永慶家族的交叉持股37810.3從宜家到戴爾：家族企業(yè)的上市之辯38810.4以退為進(jìn)：家族企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)高價(jià)套現(xiàn)395 第四部分 財(cái)富價(jià)值與文化傳承403 第11章 財(cái)富家族的后代教育40511.1“我”的使命：從巴菲特教子看富二代的人生定位40611.2“我們”的使命：愛(ài)馬仕家族和莊臣家族的核心價(jià)值觀44511.3“領(lǐng)袖”的使命：從優(yōu)秀繼承人培養(yǎng)到走出父輩陰影456 第12章 家族憲法與家族治理46612.1“家族戰(zhàn)爭(zhēng)”之殤46612.2引發(fā)家族矛盾的高危領(lǐng)域47112.3化解家族企業(yè)矛盾和傳承危局的策略47912.4制定家族憲法、創(chuàng)設(shè)家族委員會(huì)48812.5培養(yǎng)和鼓勵(lì)學(xué)習(xí)與開(kāi)拓的文化499 第13章 慈善與基業(yè)長(zhǎng)青50213.1財(cái)富、幸福指數(shù)與善的業(yè)力50213.2財(cái)富傳承的成功密碼：羅斯柴爾德家族的財(cái)富DNA51013.3慈善事業(yè)的傳承和運(yùn)營(yíng)：洛克菲勒家族的慈善模式51613.4家族慈善模式選擇和常見(jiàn)挑戰(zhàn)522后記534前言前言
人生最重要的投資就是你自己。
——沃倫•巴菲特
在一次論壇上，白巖松對(duì)柳傳志說(shuō)：“現(xiàn)今‘85后’、‘90后’不再有食物上的饑餓感，這是幸運(yùn)的。但是心靈饑餓同樣是饑餓，也許現(xiàn)在我們比您前言 人生最重要的投資就是你自己。 ——沃倫•巴菲特在一次論壇上，白巖松對(duì)柳傳志說(shuō)：“現(xiàn)今‘85后’、‘90后’不再有食物上的饑餓感，這是幸運(yùn)的。但是心靈饑餓同樣是饑餓，也許現(xiàn)在我們比您那個(gè)時(shí)候更加饑餓。”柳傳志等?變局與格局——互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的企業(yè)生存之道［M］.北京：新世界出版社，2015.也許正是這種新的饑餓感，讓我能潛心研究中國(guó)人在富裕之后所面臨的新問(wèn)題。其實(shí)，從某個(gè)角度來(lái)看，大多數(shù)人富裕以后產(chǎn)生的不再是饑餓感，而是缺乏某種安全感，就是財(cái)富如何才能持續(xù)；同時(shí)，這種持續(xù)還包括財(cái)富與愛(ài)的延續(xù)，能否做到“富過(guò)三代”，這就是繼承、傳承的問(wèn)題。表面上看，這似乎是一個(gè)做好遺囑工作、做好企業(yè)交接班的事情，但是更深層次上，這又是涉及文化、教育和價(jià)值觀的問(wèn)題：即二代的教育和成長(zhǎng)以及家族財(cái)富文化、家族企業(yè)價(jià)值觀念的培養(yǎng)，而這才是“傳承”的深層核心。 在中國(guó)，極其富有的高凈值人士雖然在數(shù)量上處于“小眾”地位，但是他們以及他們家族對(duì)社會(huì)的影響卻極為深遠(yuǎn)，他們的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資行為、慈善和公益捐助乃至二代、三代的健康成長(zhǎng)和穩(wěn)健接班，對(duì)經(jīng)濟(jì)、就業(yè)、社會(huì)的穩(wěn)定乃至更大數(shù)量民眾的福祉可能都會(huì)有著直接或間接的影響。 在財(cái)富管理和傳承領(lǐng)域的實(shí)踐中，筆者發(fā)現(xiàn)，這些財(cái)富人士在財(cái)富管理和傳承方面的需求以及他們企業(yè)和家庭存在的各類(lèi)問(wèn)題和困擾，其實(shí)也給服務(wù)于富裕階層客戶的財(cái)富管理人士提供了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這個(gè)高端金融和法律服務(wù)領(lǐng)域，與中國(guó)財(cái)富人群數(shù)量以及個(gè)性化服務(wù)需求的迅速增長(zhǎng)相比，我國(guó)在財(cái)富管理和傳承方面的學(xué)術(shù)研究、教育和培訓(xùn)、服務(wù)實(shí)踐均嚴(yán)重滯后，其巨大的潛在價(jià)值和廣闊的發(fā)展前景，如同一座被沙石覆蓋埋藏的金礦，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有被充分認(rèn)知、發(fā)掘和利用。 在這個(gè)生態(tài)圈中，從專(zhuān)業(yè)人士層面看，包括理財(cái)師、家族律師、稅務(wù)籌劃師、心理咨詢師、培訓(xùn)師等；而從機(jī)構(gòu)角度看，則包括銀行、家族辦公室、法律服務(wù)提供商、信托公司、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司、移民服務(wù)公司乃至針對(duì)家族企業(yè)創(chuàng)一代以及創(chuàng)二代等的高等教育和高端培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。然而，由于各種原因，專(zhuān)業(yè)人士、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量、質(zhì)量和財(cái)富客戶的巨大需求相比存在著嚴(yán)重的落差。這個(gè)領(lǐng)域可參考借鑒的書(shū)作也是以翻譯的學(xué)術(shù)圖書(shū)為主，而各類(lèi)新媒體所傳播的有關(guān)財(cái)富管理的知識(shí)和信息，固然很方便閱讀，但是魚(yú)龍混雜，不少甚至還包含錯(cuò)誤信息、易誤導(dǎo)人。新一代財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)人士急切需要在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行火線培訓(xùn)和提升，需要一本全面、專(zhuān)業(yè)、權(quán)威的教材和參考書(shū)，并且能夠?qū)W美財(cái)富家族的管理和傳承理念與中國(guó)實(shí)踐相結(jié)合，以幫助他們更好地了解客戶需求、更有效地服務(wù)客戶。所以，這個(gè)供給和需求的嚴(yán)重落差既是挑戰(zhàn)，又意味著機(jī)遇。 中國(guó)的財(cái)富家族，為什么不能享受到最先進(jìn)的、國(guó)際化的財(cái)富管理和傳承的理念與服務(wù)，從而讓自己有機(jī)會(huì)擺脫“富不過(guò)三代”的魔咒？中國(guó)金融和法律領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士為什么不能通過(guò)學(xué)習(xí)和掌握這個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)，開(kāi)闊自己的視野，并在實(shí)踐中提升自己，從而更好地為客戶提供高端一流的服務(wù)？ 這些成為促使作者決心撰寫(xiě)一本私人財(cái)富管理與傳承的專(zhuān)業(yè)著作的初衷。一方面，中國(guó)的財(cái)富人群有權(quán)利了解他們應(yīng)當(dāng)獲得什么樣的服務(wù)，能夠?qū)W習(xí)借鑒歐美、香港的財(cái)富家族如何管理財(cái)富、如何成功傳承；另一方面，中國(guó)的專(zhuān)業(yè)人士和專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)更需要在這個(gè)全新甚至陌生的領(lǐng)域獲得更權(quán)威和來(lái)自實(shí)踐操作第一線的知識(shí)和指引。 就這樣，我們開(kāi)始了寫(xiě)作，過(guò)程雖辛苦，但也樂(lè)在其中。我們希望它能成為家族企業(yè)決策者、財(cái)富家族成員、（超）高凈值個(gè)人、家族辦公室及家族財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)人士案頭的一本必備工具書(shū)。 為什么中國(guó)到了必須重視財(cái)富管理和傳承的時(shí)候？根據(jù)《2014年胡潤(rùn)全球富豪榜》，10億美元（約合人民幣60億元）以上級(jí)別的華人富豪共有457位，平均年齡為59歲，中國(guó)千萬(wàn)以上的富豪已經(jīng)超過(guò)109萬(wàn)人；而據(jù)招行—貝恩發(fā)布的《2015年私人財(cái)富報(bào)告》，個(gè)人可投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的人數(shù)在2014年末達(dá)到104萬(wàn)人。以上數(shù)據(jù)雖然統(tǒng)計(jì)方法不同，但是都反映了中國(guó)現(xiàn)階段的高凈值人群規(guī)模非常龐大。另外，在未來(lái)5～10年內(nèi)，全國(guó)有300多萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)將面臨企業(yè)傳承問(wèn)題。隨著改革開(kāi)放成長(zhǎng)起來(lái)的第一代民營(yíng)企業(yè)家正逐漸老去，很多家族企業(yè)目前正處在財(cái)富交接的關(guān)口，財(cái)富傳承日趨緊迫。然而，無(wú)論是基于包括胡潤(rùn)百富在內(nèi)的機(jī)構(gòu)調(diào)研，還是從已經(jīng)出現(xiàn)的相當(dāng)數(shù)量的傳承失敗案例來(lái)看，人們對(duì)財(cái)富管理、資產(chǎn)安全與財(cái)富傳承缺乏了解，存在誤區(qū)，容易被誤導(dǎo)。如何應(yīng)對(duì)“心靈的饑餓感”？傳承不等于繼承，財(cái)富上的“飽腹感”也無(wú)法彌補(bǔ)“心靈的饑餓感”，這尤其體現(xiàn)在財(cái)富人士的子女教育上。美國(guó)心理學(xué)家梅德林•萊文（MadelineLevine）博士在其專(zhuān)著《特權(quán)的代價(jià)》中提及，基于一項(xiàng)2007年的研究調(diào)查，在美國(guó)富庶家庭中，有30%～40%的青春期孩子存在不同程度的心理障礙，其中青春期少女中高達(dá)22%患有抑郁癥，是全國(guó)七年級(jí)少女患抑郁癥比例的三倍。到了八九年級(jí)，這類(lèi)家庭的女孩有三分之一出現(xiàn)了顯著的臨床焦慮癥狀。數(shù)據(jù)資料顯示，來(lái)自富裕家庭的12～18歲青少年，有30%～40%正遭受心理疾病的困擾。而據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，中國(guó)將近28?67%的富二代認(rèn)為他們身邊家境優(yōu)越群體中有人存在不同程度的違法犯罪問(wèn)題。有42%的被調(diào)查者認(rèn)為“毒品偶爾玩玩無(wú)妨，只要不上癮就好”，只有38?1%的人認(rèn)為吸食毒品是一種墮落行為。在大量的案例中我們發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有智慧的傳承，即使有財(cái)富的繼承，財(cái)富終將消亡，甚至?xí)铀傧�。而在我們服�?wù)客戶的時(shí)候，不少高凈值人士都有這樣的擔(dān)憂：過(guò)多的財(cái)富可能會(huì)給孩子帶來(lái)不利的影響，因此希望我們?cè)趥鞒械幕I劃安排中，設(shè)計(jì)好方案，兼顧孩子的教育和成長(zhǎng)，做到財(cái)富與精神的真正傳承，實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青。家族企業(yè)面臨什么樣的特殊挑戰(zhàn)？波士頓咨詢集團(tuán)（BostonConsultingGroup）在一項(xiàng)家族企業(yè)和非家族企業(yè)的對(duì)比研究中發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)更為穩(wěn)定，尤其是在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，其表現(xiàn)更為出色。同時(shí)，研究發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)在長(zhǎng)期戰(zhàn)略、業(yè)績(jī)穩(wěn)定、高級(jí)經(jīng)理人和員工的高忠誠(chéng)度以及具有鮮明的企業(yè)文化方面明顯勝出非家族企業(yè)。麥肯錫對(duì)114個(gè)家族企業(yè)與1200家其他大型公司進(jìn)行對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)在員工激勵(lì)和領(lǐng)導(dǎo)力上顯著優(yōu)于非家族企業(yè)。當(dāng)然，在傳承和家族治理方面，家族企業(yè)也面臨莫大挑戰(zhàn)，包括企業(yè)對(duì)家族決策者的嚴(yán)重依賴，企業(yè)內(nèi)部存在的任人唯親，以及家族成員內(nèi)耗爭(zhēng)斗給企業(yè)和財(cái)富帶來(lái)的極大的負(fù)面影響。一項(xiàng)對(duì)250家中國(guó)香港地區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)以及新加坡家族企業(yè)傳承的研究發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)在所有者交班過(guò)程中都承受了巨大的損失，在新舊掌門(mén)人交接年度及此前的5年，家族上市公司的市值在扣除大市變動(dòng)后平均蒸發(fā)了60%。 范博宏?交托之重［M］.北京：東方出版社，2014.法國(guó)的INSEAD商學(xué)院和哥本哈根商學(xué)院的兩位教授對(duì)丹麥5300家私營(yíng)企業(yè)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)中任職的家族成員和非家族成員的雇員相比，前者的業(yè)績(jī)表現(xiàn)顯著低于后者。而中國(guó)由于計(jì)劃生育導(dǎo)致相當(dāng)數(shù)量的財(cái)富家族只有一位子女來(lái)作為唯一的繼承人。接班安排不當(dāng)，則非常容易導(dǎo)致企業(yè)在二代手里資產(chǎn)縮水，甚至最終發(fā)生多年積累毀于一旦的情形。即便交接班成功，如果對(duì)家族的發(fā)展沒(méi)有預(yù)見(jiàn)力，那么也會(huì)影響家族企業(yè)的控制權(quán)和管理�；鶚I(yè)長(zhǎng)青背后的神秘業(yè)力是什么？除了介紹財(cái)富管理和資產(chǎn)保護(hù)的技巧，我們不得不面對(duì)一個(gè)神秘的問(wèn)題，成功與財(cái)富的背后，是否有某種“好運(yùn)”在起著神奇的作用？冥冥之中是否有著某種力量保護(hù)著這些幸運(yùn)的財(cái)富家族？而那些家道中落的家族的失敗難道僅僅是由于理財(cái)失策嗎？善舉、公益、價(jià)值觀究竟對(duì)財(cái)富的創(chuàng)造和守護(hù)起到什么樣的作用？善舉和好運(yùn)，是否存在某種巧合？當(dāng)我們把一系列的財(cái)富家族案例集中起來(lái)進(jìn)行歸納和分析，我們發(fā)現(xiàn)了什么？這也許是本書(shū)中最為勵(lì)志和發(fā)人深省的部分。上面的這些挑戰(zhàn)和問(wèn)題，都會(huì)在本書(shū)中找到答案。我們希望，通過(guò)揭示世界財(cái)富家族的財(cái)富管理、傳承和家族治理的秘密，廣大讀者可以受益于本書(shū)所介紹的理念和方法，尤其是財(cái)富管理領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士、機(jī)構(gòu)可以從中獲益，更好地為客戶提供高端理財(cái)服務(wù)，同時(shí)也能提升自己的“財(cái)商”以及生存和投資哲學(xué)，為自己的財(cái)富管理和下一代教育積累經(jīng)驗(yàn)。本書(shū)分享了國(guó)內(nèi)外許多財(cái)富家族的故事和案例，引用真實(shí)資料和數(shù)據(jù)，描述不少鮮為人知的細(xì)節(jié)，并通過(guò)輕松、淺顯的語(yǔ)言來(lái)說(shuō)明較為復(fù)雜的金融、投資、法律以及教育方面的問(wèn)題。最后，我們希望本書(shū)能夠幫助中國(guó)數(shù)百萬(wàn)民營(yíng)企業(yè)家和他們的家庭從容應(yīng)對(duì)人生中的重要決定和轉(zhuǎn)折點(diǎn)；面對(duì)人生的無(wú)常，他們更加胸有成竹，充滿自信，而不需要在迷惘中無(wú)可奈何。這些影響財(cái)富人生的決定可能包括移民、重大的投資決定、家庭教育、婚姻、遺產(chǎn)分配、國(guó)內(nèi)外信托、家族企業(yè)的傳承和家族的治理。在寫(xiě)作本書(shū)過(guò)程中，相關(guān)行業(yè)內(nèi)的諸多資深人士與我們分享了其親身經(jīng)歷的財(cái)富管理和投資經(jīng)驗(yàn)、智慧和方法。在金融和資產(chǎn)配置方面，我們獲得了高盛私人銀行部康寧先生的指導(dǎo)；在保險(xiǎn)方面，則獲得了諾亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理婁道永先生以及香港Willis公司資深財(cái)富管理顧問(wèn)潘凱兒女士所提供的幫助，他們的無(wú)私分享開(kāi)闊了我們的視野，豐富了我們的寫(xiě)作內(nèi)容。在此對(duì)他們表示特別的感謝。 此外，還要感謝中信出版集團(tuán)的副總編輯季紅女士對(duì)本書(shū)的鼓勵(lì)與支持，感謝譚惠芳女士在本書(shū)的編輯、審定和出版過(guò)程中所投入的大量時(shí)間與心力，以及張?jiān)丛磁吭跁?shū)稿的推廣與策劃上所給予的幫助與指導(dǎo)。與此同時(shí)，特別感謝參與本書(shū)編輯和研究工作的團(tuán)隊(duì)成員：汪中海、張紫薇、張卓晨、董丙剛、李怡、陸珊菁、王瑤、陳璐。 ***我們既然無(wú)法預(yù)測(cè)未來(lái)，那么不妨用自己的努力和智慧創(chuàng)造未來(lái)。如美國(guó)通用公司的前首席執(zhí)行官杰克•韋爾奇所說(shuō)，“如果你不去主宰自己的命運(yùn)，那么別人會(huì)。”對(duì)于提升自己的財(cái)商、管理自己和家族的財(cái)富，掌控自己和家庭的未來(lái)，何嘗不是如此？千里之行，始于足下；我們?cè)诮裉焱顿Y自己、付諸行動(dòng)，就是為未來(lái)播下希望的種子，創(chuàng)造更為美好的明天！龔樂(lè)凡博士的《私人財(cái)富管理與傳承》一書(shū)是一部詳盡的介紹家族財(cái)富管理和傳承的指南，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的家族企業(yè)以及家族辦公室從業(yè)人員的從業(yè)寶典。
——北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師金李
本書(shū)既全面、專(zhuān)業(yè)具有可操作性，又不乏可讀性和趣味性，尤其是獨(dú)辟蹊徑專(zhuān)門(mén)講述了富裕家庭子女的心理教育與價(jià)值觀傳承，為國(guó)內(nèi)所僅見(jiàn)。相信本書(shū)不僅對(duì)家族企業(yè)財(cái)富管理和傳承有借鑒作用，而且會(huì)在更廣泛的受眾層面引發(fā)共鳴。
—中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)私人銀行家俱樂(lè)部主席、民生銀行私人銀行部副總裁李文
龔博士的著作結(jié)合實(shí)際案例，細(xì)膩又深入淺出地描繪了家族財(cái)富傳承的需求在中國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)變化中的演變，向讀者展示了富有遠(yuǎn)見(jiàn)的財(cái)富管理與傳承規(guī)劃，相信它會(huì)成為中國(guó)企業(yè)家們?cè)谒伎紓鞒薪影嗟缆飞系囊槐K明燈！
——羅斯柴爾德銀行（亞洲）CEO張璟瑜
龔樂(lè)凡博士的《私人財(cái)富管理與傳承》一書(shū)是一部詳盡的介紹家族財(cái)富管理和傳承的指南，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的家族企業(yè)以及家族辦公室從業(yè)人員的從業(yè)寶典。——北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師金李 本書(shū)既全面、專(zhuān)業(yè)具有可操作性，又不乏可讀性和趣味性，尤其是獨(dú)辟蹊徑專(zhuān)門(mén)講述了富裕家庭子女的心理教育與價(jià)值觀傳承，為國(guó)內(nèi)所僅見(jiàn)。相信本書(shū)不僅對(duì)家族企業(yè)財(cái)富管理和傳承有借鑒作用，而且會(huì)在更廣泛的受眾層面引發(fā)共鳴。—中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)私人銀行家俱樂(lè)部主席、民生銀行私人銀行部副總裁李文龔博士的著作結(jié)合實(shí)際案例，細(xì)膩又深入淺出地描繪了家族財(cái)富傳承的需求在中國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)變化中的演變，向讀者展示了富有遠(yuǎn)見(jiàn)的財(cái)富管理與傳承規(guī)劃，相信它會(huì)成為中國(guó)企業(yè)家們?cè)谒伎紓鞒薪影嗟缆飞系囊槐K明燈！ ——羅斯柴爾德銀行（亞洲）CEO張璟瑜 作為一部開(kāi)創(chuàng)先河系統(tǒng)性介紹私人財(cái)富管理與傳承的著作，此書(shū)能夠?yàn)閷W(xué)者、專(zhuān)業(yè)人士以及家族繼承人等各類(lèi)讀者打開(kāi)一扇窗，收獲具有實(shí)際操作性的真知灼見(jiàn)。——王思聰家族辦公室（普思投資）董事副總經(jīng)理張寒“富不過(guò)三代”這句古話，非常恰當(dāng)?shù)乇磉_(dá)了財(cái)富家族對(duì)財(cái)富傳承方面的困惑與擔(dān)憂。要打破這一“魔咒”，我們急需克魔的寶劍。資深法律人龔樂(lè)凡先生的力作，正是這樣一件有效的“神器”。——德意志銀行私人銀行部中國(guó)區(qū)總經(jīng)理黃凡 近年來(lái)有關(guān)財(cái)富傳承的專(zhuān)著如雨后春筍，但龔樂(lè)凡博士封底著作無(wú)疑是最為獨(dú)特而全面的一本。龔博士不僅結(jié)合財(cái)富傳承工具對(duì)海外成功傳承經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行深度剖析，而且結(jié)合國(guó)內(nèi)財(cái)富傳承的實(shí)際情況進(jìn)行了有益的探討。——平安銀行家族信托首席顧問(wèn)李亮 中國(guó)私人銀行業(yè)方興未艾，家族辦公室小荷才露，在高端財(cái)富管理市場(chǎng)風(fēng)起云涌之際，亟待系統(tǒng)理論的指導(dǎo)、國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的借鑒、既往案例的剖析，樂(lè)凡先生著作的出版正當(dāng)其時(shí)，正應(yīng)其勢(shì)。 ——德裕世家辦公室董事長(zhǎng)張?jiān)佭^(guò)去30多年，中國(guó)企業(yè)家所思所想的核心命題是如何創(chuàng)造財(cái)富，其實(shí)比創(chuàng)造財(cái)富更具挑戰(zhàn)性的是如何傳承財(cái)富。真正的家族財(cái)富傳承故事涉及太多的犧牲和放棄，更是飽含智慧和挑戰(zhàn)。未來(lái)數(shù)年將是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)陸續(xù)完成交接傳承的關(guān)鍵時(shí)期，如何在探索中不斷解碼財(cái)富管理與傳承問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)富守富與傳承的雙贏，已然成為目前中國(guó)高凈值家族的核心關(guān)注點(diǎn)之一 在這一方面，龔樂(lè)凡先生的新作《私人財(cái)富管理和傳承》提供了全面而獨(dú)到的視角。在翔實(shí)的案例中，既有對(duì)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的解讀，也有對(duì)中國(guó)本土實(shí)踐的探討；既有對(duì)家族企業(yè)傳承與架構(gòu)的規(guī)劃方案，也有對(duì)家族財(cái)富保護(hù)和傳承的法律工具應(yīng)用。與此同時(shí)，讀者還可以找到資產(chǎn)保護(hù)、增值之方法，也可體悟家族文化傳承之精髓。 該著作從理論與實(shí)踐的角度幫助家族企業(yè)進(jìn)行了一次全面的梳理與總結(jié)，也是對(duì)國(guó)內(nèi)家族財(cái)富管理與傳承方式的一次探索，對(duì)當(dāng)前中國(guó)高凈值家族極具參考意義。——《財(cái)富管理》雜志社 龔樂(lè)凡博士的《私人財(cái)富管理與傳承》一書(shū)是一部詳盡的介紹家族財(cái)富管理和傳承的操作指南，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的家族企業(yè)以及家族辦公室從業(yè)人員的從業(yè)寶典。——北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長(zhǎng)、講席教授、博士生導(dǎo)師金李 羅斯柴爾德第一代掌門(mén)人梅耶男爵通過(guò)合理的家族治理，令后代子孫歷經(jīng)250多年的風(fēng)雨洗禮依然繁榮興旺，昂然屹立于世界財(cái)富家族的頂尖，用最有力量的事實(shí)打破“富不過(guò)三代”的魔咒。龔博士的著作運(yùn)用了大量海內(nèi)外案例，細(xì)膩又深入淺出地描繪了家族財(cái)富傳承的需求在中國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)變化中的演變，并且運(yùn)用了豐富的財(cái)富管理知識(shí)，結(jié)合現(xiàn)實(shí)，向讀者展示了如何有效地運(yùn)用法律手段及專(zhuān)業(yè)，富有遠(yuǎn)見(jiàn)的財(cái)富規(guī)劃，將家族財(cái)富的三個(gè)關(guān)鍵組成因素——金融、人力以及智慧，在制度與管理的基礎(chǔ)上，長(zhǎng)久有效地結(jié)合起來(lái)，使其能夠世代相傳并發(fā)揚(yáng)光大。非常期待本書(shū)的出版，相信它會(huì)成為中國(guó)企業(yè)家們思考傳承接班道路上的一盞明燈！——羅斯柴爾德銀行（亞洲）CEO張璟瑜本書(shū)在很大程度上滿足了中國(guó)高端財(cái)富人群對(duì)財(cái)富管理和傳承方面的渴求，既全面、專(zhuān)業(yè)具有可操作性，又不乏可讀性和趣味性，尤其是獨(dú)辟蹊徑專(zhuān)門(mén)講述了富裕家庭子女的心理教育與價(jià)值觀傳承，為國(guó)內(nèi)所僅見(jiàn)。生動(dòng)的案例使枯燥的專(zhuān)業(yè)知識(shí)變得淺顯易懂，透徹的分析給專(zhuān)業(yè)人士以新的思考和啟迪，可以說(shuō)，它是國(guó)內(nèi)家族財(cái)富管理領(lǐng)域一次有益的嘗試和創(chuàng)新。相信本書(shū)不僅對(duì)家族企業(yè)財(cái)富管理和傳承有借鑒作用，而且會(huì)在更廣泛的受眾層面引發(fā)共鳴。——中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)私人銀行家俱樂(lè)部主席、民生銀行私人銀行部副總裁李文財(cái)富傳承的主體是人而非財(cái)富，作為生物基因和文化基因的共同載體，人才是最大的財(cái)富。財(cái)富傳承的規(guī)劃是基于對(duì)人性的深刻體悟和對(duì)社會(huì)復(fù)雜性的充分認(rèn)知做出的智慧決策；在財(cái)富傳承的過(guò)程中最困難的部分不是讓財(cái)富增值多少百分點(diǎn)，而是如何把獨(dú)特的柔性文化從家族中提煉出來(lái)并傳承下去，同時(shí)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，這也是在財(cái)富管理行業(yè)內(nèi)常常被忽略的部分。中國(guó)的財(cái)富新貴在傳承上尚未對(duì)政治經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性進(jìn)行成熟的思考，很多人甚至刻意回避，觀念的誤區(qū)給中國(guó)財(cái)富家族的成功傳承帶來(lái)了巨大的隱患，突發(fā)事件令財(cái)富大廈一夜傾覆的案例層出不窮。因此，非常欣喜龔樂(lè)凡先生能將自己的所學(xué)所悟著述成書(shū)，以饗世人。——中歐家族傳承研究中心&財(cái)富管理研究中心執(zhí)行主任馮媛在中國(guó)，傳承過(guò)程中的感性因素太多，這直接導(dǎo)致了許多失敗的案例。而本書(shū)中所提到的很多內(nèi)容和工具對(duì)中國(guó)家族企業(yè)非常有實(shí)踐可操作性。希望它能夠成為一本指南，幫助更多財(cái)富家族用理性與專(zhuān)業(yè)的方法解決傳承問(wèn)題。——《接力》雜志出品人、中國(guó)“創(chuàng)二代”組織“接力中國(guó)”青年精英協(xié)會(huì)理事杭佳一“善用財(cái)富”是財(cái)富本身的屬性，“善財(cái)價(jià)值”的有效開(kāi)發(fā)是財(cái)富擁有者的能力。本書(shū)首次提出“善的業(yè)力”概念，并系統(tǒng)地論證了慈善與財(cái)富獲得、人生幸福感的關(guān)系，使人們把“善”自然融入人類(lèi)發(fā)展中。慈善作為家族傳承中的重要內(nèi)容，我們應(yīng)當(dāng)對(duì)此有深度解讀與感悟，而且應(yīng)對(duì)家族精神傳承的工具和方法進(jìn)行不斷的探知。本書(shū)關(guān)于家族基金會(huì)等家族慈善模式的介紹與分析，為對(duì)家族傳承有深度需求的人群提供了重要的指引。在人類(lèi)文明高度提升的階段，家族慈善與財(cái)富價(jià)值開(kāi)發(fā)與傳承是中國(guó)財(cái)富擁有者的必修課！——深圳國(guó)際公益學(xué)院合作發(fā)展總監(jiān)郭素中國(guó)私人銀行業(yè)方興未艾，家族辦公室小荷才露，在高端財(cái)富管理市場(chǎng)風(fēng)起云涌之際，亟待系統(tǒng)理論的指導(dǎo)、國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的借鑒、既往案例的剖析，樂(lè)凡先生著作的出版正當(dāng)其時(shí)，正應(yīng)其勢(shì)，故推薦之。——德裕世家辦公室董事長(zhǎng)張?jiān)?nbsp;鑒于歷史等諸多原因，盡管家族辦公室的概念在當(dāng)下中國(guó)還不統(tǒng)一，但是巨大的時(shí)代需求催生了其加速發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，這個(gè)新生兒也和中華民族的傳承緊密聯(lián)系在一起。作為一部開(kāi)創(chuàng)先河系統(tǒng)性介紹私人財(cái)富管理與傳承的著作，此書(shū)能夠?yàn)閷W(xué)者、專(zhuān)業(yè)人士以及家族繼承人等各類(lèi)讀者打開(kāi)一扇窗，收獲具有實(shí)際可操作性的真知灼見(jiàn)。——王思聰家族辦公室（普思投資）董事副總經(jīng)理張寒“富不過(guò)三代”這句古話，非常恰當(dāng)?shù)乇磉_(dá)了財(cái)富家族在財(cái)富傳承方面的困惑與擔(dān)憂。要打破這一“魔咒”，我們急需克魔的寶劍。資深法律人龔樂(lè)凡先生的力作，正是這樣一件有效的“神器”。——德意志銀行私人銀行部中國(guó)區(qū)總經(jīng)理黃凡 私人銀行服務(wù)推出9年以來(lái)，市場(chǎng)參與者已經(jīng)從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、外資銀行擴(kuò)展到信托機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、三方機(jī)構(gòu)，更有地產(chǎn)公司、汽車(chē)銷(xiāo)售公司等多種機(jī)構(gòu)以跨界服務(wù)的形式加入，所提供的服務(wù)也從簡(jiǎn)單產(chǎn)品銷(xiāo)售向包括個(gè)人與公司、境內(nèi)與境外、財(cái)富管理與傳承等多維度全方位服務(wù)轉(zhuǎn)變，越來(lái)越具有個(gè)性化、差異化和綜合化的特征。本書(shū)從實(shí)踐操作出發(fā)，在闡述財(cái)富管理法律工具與方法的基礎(chǔ)上，不僅通過(guò)大量案例探討家族企業(yè)傳承的難點(diǎn)問(wèn)題，同時(shí)也以嶄新的視角分析了精神財(cái)富的傳承和財(cái)富家族二代的心理教育和逆商培養(yǎng)，在國(guó)內(nèi)出版物中是一種創(chuàng)新，希望本書(shū)的出版能夠推動(dòng)中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。——中國(guó)銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理、私人銀行部（上海）總經(jīng)理潘潔 本書(shū)全面闡述了財(cái)富管理、傳承和家族價(jià)值觀的微觀方面，對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)人士、資產(chǎn)管理經(jīng)理來(lái)說(shuō)，理解家族財(cái)富管理隱形的、人性柔軟的一面非常重要，因?yàn)橹挥羞@樣才能針對(duì)不同的家庭制定不同的策略，而不是僅僅將目光停留在財(cái)務(wù)回報(bào)之上。這是財(cái)富管理中藝術(shù)與科學(xué)的完美結(jié)合。——前摩根大通亞洲私人銀行部董事總經(jīng)理兼全球投資專(zhuān)家，東林家族辦公室大中國(guó)區(qū)CEO林少康 絕大多數(shù)高凈值客戶對(duì)于創(chuàng)富階段積累下來(lái)的各種問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)并未做過(guò)系統(tǒng)的梳理與規(guī)劃，而家族及個(gè)人層面發(fā)生的各種變化，又引入了更多的不確定性及復(fù)雜性。在此背景下，如何為客戶提供其真正所需的私人銀行服務(wù)，對(duì)我們而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。近年來(lái)有關(guān)財(cái)富傳承的專(zhuān)著如雨后春筍，但龔樂(lè)凡博士此書(shū)無(wú)疑是目前為止我閱讀的最為獨(dú)特而全面的一本。龔博士不僅結(jié)合財(cái)富傳承工具對(duì)海外成功傳承經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行深度剖析，而且結(jié)合國(guó)內(nèi)財(cái)富傳承的實(shí)際情況進(jìn)行了有益的探討。相信書(shū)中關(guān)于家族治理、價(jià)值觀傳承的思考，對(duì)于國(guó)內(nèi)家族企業(yè)的傳承有所啟發(fā)。——平安銀行家族信托首席顧問(wèn)李亮 在家族財(cái)富管理和傳承方面，海外已有很好的實(shí)踐，國(guó)內(nèi)由于相關(guān)法律有待完善和成熟，各方面還處于探索階段。本書(shū)基于現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)法律和財(cái)富管理實(shí)踐系統(tǒng)地介紹了私人財(cái)富管理與傳承的理念及方法，值得國(guó)內(nèi)從事此方面工作的專(zhuān)家學(xué)者、財(cái)富管理公司等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師學(xué)習(xí)。——上海諾亞榮耀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理、中國(guó)精算師婁道永 過(guò)去幾十年來(lái)，中國(guó)人從未像現(xiàn)在一樣擁有如此多的財(cái)富，無(wú)論是個(gè)人還是家庭甚至國(guó)家都面臨著財(cái)富的使用和管理問(wèn)題。因?yàn)榇嬖诘纳鐣?huì)影響力，家族的財(cái)富傳承也不單純是個(gè)人的私事。因而，財(cái)富管理和傳承在現(xiàn)階段是一個(gè)挑戰(zhàn)，需要大家關(guān)注和思考，最終需要形成如書(shū)中所說(shuō)的，在物質(zhì)財(cái)富、人力資源和價(jià)值觀三個(gè)根基之上的財(cái)富管理和傳承模式。對(duì)財(cái)富擁有者以及財(cái)富管理從業(yè)者來(lái)說(shuō)，龔樂(lè)凡律師的這本書(shū)為大家提供了很好的理念與工具，非常值得一讀。——富國(guó)基金管理有限公司權(quán)益專(zhuān)戶部總經(jīng)理于江勇 前言 人生最重要的投資就是你自己。 ——沃倫•巴菲特在一次論壇上，白巖松對(duì)柳傳志說(shuō)：“現(xiàn)今‘85后’、‘90后’不再有食物上的饑餓感，這是幸運(yùn)的。但是心靈饑餓同樣是饑餓，也許現(xiàn)在我們比您那個(gè)時(shí)候更加饑餓。”柳傳志等?變局與格局——互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的企業(yè)生存之道［M］.北京：新世界出版社，2015.也許正是這種新的饑餓感，讓我能潛心研究中國(guó)人在富裕之后所面臨的新問(wèn)題。其實(shí)，從某個(gè)角度來(lái)看，大多數(shù)人富裕以后產(chǎn)生的不再是饑餓感，而是缺乏某種安全感，就是財(cái)富如何才能持續(xù)；同時(shí)，這種持續(xù)還包括財(cái)富與愛(ài)的延續(xù)，能否做到“富過(guò)三代”，這就是繼承、傳承的問(wèn)題。表面上看，這似乎是一個(gè)做好遺囑工作、做好企業(yè)交接班的事情，但是更深層次上，這又是涉及文化、教育和價(jià)值觀的問(wèn)題：即二代的教育和成長(zhǎng)以及家族財(cái)富文化、家族企業(yè)價(jià)值觀念的培養(yǎng)，而這才是“傳承”的深層核心。 在中國(guó)，極其富有的高凈值人士雖然在數(shù)量上處于“小眾”地位，但是他們以及他們家族對(duì)社會(huì)的影響卻極為深遠(yuǎn)，他們的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資行為、慈善和公益捐助乃至二代、三代的健康成長(zhǎng)和穩(wěn)健接班，對(duì)經(jīng)濟(jì)、就業(yè)、社會(huì)的穩(wěn)定乃至更大數(shù)量民眾的福祉可能都會(huì)有著直接或間接的影響。 在財(cái)富管理和傳承領(lǐng)域的實(shí)踐中，筆者發(fā)現(xiàn)，這些財(cái)富人士在財(cái)富管理和傳承方面的需求以及他們企業(yè)和家庭存在的各類(lèi)問(wèn)題和困擾，其實(shí)也給服務(wù)于富裕階層客戶的財(cái)富管理人士提供了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這個(gè)高端金融和法律服務(wù)領(lǐng)域，與中國(guó)財(cái)富人群數(shù)量以及個(gè)性化服務(wù)需求的迅速增長(zhǎng)相比，我國(guó)在財(cái)富管理和傳承方面的學(xué)術(shù)研究、教育和培訓(xùn)、服務(wù)實(shí)踐均嚴(yán)重滯后，其巨大的潛在價(jià)值和廣闊的發(fā)展前景，如同一座被沙石覆蓋埋藏的金礦，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有被充分認(rèn)知、發(fā)掘和利用。 在這個(gè)生態(tài)圈中，從專(zhuān)業(yè)人士層面看，包括理財(cái)師、家族律師、稅務(wù)籌劃師、心理咨詢師、培訓(xùn)師等；而從機(jī)構(gòu)角度看，則包括銀行、家族辦公室、法律服務(wù)提供商、信托公司、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司、移民服務(wù)公司乃至針對(duì)家族企業(yè)創(chuàng)一代以及創(chuàng)二代等的高等教育和高端培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。然而，由于各種原因，專(zhuān)業(yè)人士、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量、質(zhì)量和財(cái)富客戶的巨大需求相比存在著嚴(yán)重的落差。這個(gè)領(lǐng)域可參考借鑒的書(shū)作也是以翻譯的學(xué)術(shù)圖書(shū)為主，而各類(lèi)新媒體所傳播的有關(guān)財(cái)富管理的知識(shí)和信息，固然很方便閱讀，但是魚(yú)龍混雜，不少甚至還包含錯(cuò)誤信息、易誤導(dǎo)人。新一代財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)人士急切需要在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行火線培訓(xùn)和提升，需要一本全面、專(zhuān)業(yè)、權(quán)威的教材和參考書(shū)，并且能夠?qū)W美財(cái)富家族的管理和傳承理念與中國(guó)實(shí)踐相結(jié)合，以幫助他們更好地了解客戶需求、更有效地服務(wù)客戶。所以，這個(gè)供給和需求的嚴(yán)重落差既是挑戰(zhàn)，又意味著機(jī)遇。 中國(guó)的財(cái)富家族，為什么不能享受到最先進(jìn)的、國(guó)際化的財(cái)富管理和傳承的理念與服務(wù)，從而讓自己有機(jī)會(huì)擺脫“富不過(guò)三代”的魔咒？中國(guó)金融和法律領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士為什么不能通過(guò)學(xué)習(xí)和掌握這個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)，開(kāi)闊自己的視野，并在實(shí)踐中提升自己，從而更好地為客戶提供高端一流的服務(wù)？ 這些成為促使作者決心撰寫(xiě)一本私人財(cái)富管理與傳承的專(zhuān)業(yè)著作的初衷。一方面，中國(guó)的財(cái)富人群有權(quán)利了解他們應(yīng)當(dāng)獲得什么樣的服務(wù)，能夠?qū)W習(xí)借鑒歐美、香港的財(cái)富家族如何管理財(cái)富、如何成功傳承；另一方面，中國(guó)的專(zhuān)業(yè)人士和專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)更需要在這個(gè)全新甚至陌生的領(lǐng)域獲得更權(quán)威和來(lái)自實(shí)踐操作第一線的知識(shí)和指引。 就這樣，我們開(kāi)始了寫(xiě)作，過(guò)程雖辛苦，但也樂(lè)在其中。我們希望它能成為家族企業(yè)決策者、財(cái)富家族成員、（超）高凈值個(gè)人、家族辦公室及家族財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)人士案頭的一本必備工具書(shū)。 為什么中國(guó)到了必須重視財(cái)富管理和傳承的時(shí)候？根據(jù)《2014年胡潤(rùn)全球富豪榜》，10億美元（約合人民幣60億元）以上級(jí)別的華人富豪共有457位，平均年齡為59歲，中國(guó)千萬(wàn)以上的富豪已經(jīng)超過(guò)109萬(wàn)人；而據(jù)招行—貝恩發(fā)布的《2015年私人財(cái)富報(bào)告》，個(gè)人可投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的人數(shù)在2014年末達(dá)到104萬(wàn)人。以上數(shù)據(jù)雖然統(tǒng)計(jì)方法不同，但是都反映了中國(guó)現(xiàn)階段的高凈值人群規(guī)模非常龐大。另外，在未來(lái)5～10年內(nèi)，全國(guó)有300多萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)將面臨企業(yè)傳承問(wèn)題。隨著改革開(kāi)放成長(zhǎng)起來(lái)的第一代民營(yíng)企業(yè)家正逐漸老去，很多家族企業(yè)目前正處在財(cái)富交接的關(guān)口，財(cái)富傳承日趨緊迫。然而，無(wú)論是基于包括胡潤(rùn)百富在內(nèi)的機(jī)構(gòu)調(diào)研，還是從已經(jīng)出現(xiàn)的相當(dāng)數(shù)量的傳承失敗案例來(lái)看，人們對(duì)財(cái)富管理、資產(chǎn)安全與財(cái)富傳承缺乏了解，存在誤區(qū)，容易被誤導(dǎo)。如何應(yīng)對(duì)“心靈的饑餓感”？傳承不等于繼承，財(cái)富上的“飽腹感”也無(wú)法彌補(bǔ)“心靈的饑餓感”，這尤其體現(xiàn)在財(cái)富人士的子女教育上。美國(guó)心理學(xué)家梅德林•萊文（MadelineLevine）博士在其專(zhuān)著《特權(quán)的代價(jià)》中提及，基于一項(xiàng)2007年的研究調(diào)查，在美國(guó)富庶家庭中，有30%～40%的青春期孩子存在不同程度的心理障礙，其中青春期少女中高達(dá)22%患有抑郁癥，是全國(guó)七年級(jí)少女患抑郁癥比例的三倍。到了八九年級(jí)，這類(lèi)家庭的女孩有三分之一出現(xiàn)了顯著的臨床焦慮癥狀。數(shù)據(jù)資料顯示，來(lái)自富裕家庭的12～18歲青少年，有30%～40%正遭受心理疾病的困擾。而據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，中國(guó)將近28?67%的富二代認(rèn)為他們身邊家境優(yōu)越群體中有人存在不同程度的違法犯罪問(wèn)題。有42%的被調(diào)查者認(rèn)為“毒品偶爾玩玩無(wú)妨，只要不上癮就好”，只有38?1%的人認(rèn)為吸食毒品是一種墮落行為。在大量的案例中我們發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有智慧的傳承，即使有財(cái)富的繼承，財(cái)富終將消亡，甚至?xí)铀傧�。而在我們服�?wù)客戶的時(shí)候，不少高凈值人士都有這樣的擔(dān)憂：過(guò)多的財(cái)富可能會(huì)給孩子帶來(lái)不利的影響，因此希望我們?cè)趥鞒械幕I劃安排中，設(shè)計(jì)好方案，兼顧孩子的教育和成長(zhǎng)，做到財(cái)富與精神的真正傳承，實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青。家族企業(yè)面臨什么樣的特殊挑戰(zhàn)？波士頓咨詢集團(tuán)（BostonConsultingGroup）在一項(xiàng)家族企業(yè)和非家族企業(yè)的對(duì)比研究中發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)更為穩(wěn)定，尤其是在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，其表現(xiàn)更為出色。同時(shí)，研究發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)在長(zhǎng)期戰(zhàn)略、業(yè)績(jī)穩(wěn)定、高級(jí)經(jīng)理人和員工的高忠誠(chéng)度以及具有鮮明的企業(yè)文化方面明顯勝出非家族企業(yè)。麥肯錫對(duì)114個(gè)家族企業(yè)與1200家其他大型公司進(jìn)行對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)在員工激勵(lì)和領(lǐng)導(dǎo)力上顯著優(yōu)于非家族企業(yè)。當(dāng)然，在傳承和家族治理方面，家族企業(yè)也面臨莫大挑戰(zhàn)，包括企業(yè)對(duì)家族決策者的嚴(yán)重依賴，企業(yè)內(nèi)部存在的任人唯親，以及家族成員內(nèi)耗爭(zhēng)斗給企業(yè)和財(cái)富帶來(lái)的極大的負(fù)面影響。一項(xiàng)對(duì)250家中國(guó)香港地區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)以及新加坡家族企業(yè)傳承的研究發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)在所有者交班過(guò)程中都承受了巨大的損失，在新舊掌門(mén)人交接年度及此前的5年，家族上市公司的市值在扣除大市變動(dòng)后平均蒸發(fā)了60%。 范博宏?交托之重［M］.北京：東方出版社，2014.法國(guó)的INSEAD商學(xué)院和哥本哈根商學(xué)院的兩位教授對(duì)丹麥5300家私營(yíng)企業(yè)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，家族企業(yè)中任職的家族成員和非家族成員的雇員相比，前者的業(yè)績(jī)表現(xiàn)顯著低于后者。而中國(guó)由于計(jì)劃生育導(dǎo)致相當(dāng)數(shù)量的財(cái)富家族只有一位子女來(lái)作為唯一的繼承人。接班安排不當(dāng)，則非常容易導(dǎo)致企業(yè)在二代手里資產(chǎn)縮水，甚至最終發(fā)生多年積累毀于一旦的情形。即便交接班成功，如果對(duì)家族的發(fā)展沒(méi)有預(yù)見(jiàn)力，那么也會(huì)影響家族企業(yè)的控制權(quán)和管理�；鶚I(yè)長(zhǎng)青背后的神秘業(yè)力是什么？除了介紹財(cái)富管理和資產(chǎn)保護(hù)的技巧，我們不得不面對(duì)一個(gè)神秘的問(wèn)題，成功與財(cái)富的背后，是否有某種“好運(yùn)”在起著神奇的作用？冥冥之中是否有著某種力量保護(hù)著這些幸運(yùn)的財(cái)富家族？而那些家道中落的家族的失敗難道僅僅是由于理財(cái)失策嗎？善舉、公益、價(jià)值觀究竟對(duì)財(cái)富的創(chuàng)造和守護(hù)起到什么樣的作用？善舉和好運(yùn)，是否存在某種巧合？當(dāng)我們把一系列的財(cái)富家族案例集中起來(lái)進(jìn)行歸納和分析，我們發(fā)現(xiàn)了什么？這也許是本書(shū)中最為勵(lì)志和發(fā)人深省的部分。上面的這些挑戰(zhàn)和問(wèn)題，都會(huì)在本書(shū)中找到答案。我們希望，通過(guò)揭示世界財(cái)富家族的財(cái)富管理、傳承和家族治理的秘密，廣大讀者可以受益于本書(shū)所介紹的理念和方法，尤其是財(cái)富管理領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士、機(jī)構(gòu)可以從中獲益，更好地為客戶提供高端理財(cái)服務(wù)，同時(shí)也能提升自己的“財(cái)商”以及生存和投資哲學(xué)，為自己的財(cái)富管理和下一代教育積累經(jīng)驗(yàn)。本書(shū)分享了國(guó)內(nèi)外許多財(cái)富家族的故事和案例，引用真實(shí)資料和數(shù)據(jù)，描述不少鮮為人知的細(xì)節(jié)，并通過(guò)輕松、淺顯的語(yǔ)言來(lái)說(shuō)明較為復(fù)雜的金融、投資、法律以及教育方面的問(wèn)題。最后，我們希望本書(shū)能夠幫助中國(guó)數(shù)百萬(wàn)民營(yíng)企業(yè)家和他們的家庭從容應(yīng)對(duì)人生中的重要決定和轉(zhuǎn)折點(diǎn)；面對(duì)人生的無(wú)常，他們更加胸有成竹，充滿自信，而不需要在迷惘中無(wú)可奈何。這些影響財(cái)富人生的決定可能包括移民、重大的投資決定、家庭教育、婚姻、遺產(chǎn)分配、國(guó)內(nèi)外信托、家族企業(yè)的傳承和家族的治理。在寫(xiě)作本書(shū)過(guò)程中，相關(guān)行業(yè)內(nèi)的諸多資深人士與我們分享了其親身經(jīng)歷的財(cái)富管理和投資經(jīng)驗(yàn)、智慧和方法。在金融和資產(chǎn)配置方面，我們獲得了高盛私人銀行部康寧先生的指導(dǎo)；在保險(xiǎn)方面，則獲得了諾亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理婁道永先生以及香港Willis公司資深財(cái)富管理顧問(wèn)潘凱兒女士所提供的幫助，他們的無(wú)私分享開(kāi)闊了我們的視野，豐富了我們的寫(xiě)作內(nèi)容。在此對(duì)他們表示特別的感謝。 此外，還要感謝中信出版集團(tuán)的副總編輯季紅女士對(duì)本書(shū)的鼓勵(lì)與支持，感謝譚惠芳女士在本書(shū)的編輯、審定和出版過(guò)程中所投入的大量時(shí)間與心力，以及張?jiān)丛磁吭跁?shū)稿的推廣與策劃上所給予的幫助與指導(dǎo)。與此同時(shí)，特別感謝參與本書(shū)編輯和研究工作的團(tuán)隊(duì)成員：汪中海、張紫薇、張卓晨、董丙剛、李怡、陸珊菁、王瑤、陳璐。 ***我們既然無(wú)法預(yù)測(cè)未來(lái)，那么不妨用自己的努力和智慧創(chuàng)造未來(lái)。如美國(guó)通用公司的前首席執(zhí)行官杰克•韋爾奇所說(shuō)，“如果你不去主宰自己的命運(yùn)，那么別人會(huì)。”對(duì)于提升自己的財(cái)商、管理自己和家族的財(cái)富，掌控自己和家庭的未來(lái)，何嘗不是如此？千里之行，始于足下；我們?cè)诮裉焱顿Y自己、付諸行動(dòng)，就是為未來(lái)播下希望的種子，創(chuàng)造更為美好的明天！
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